Hiện nay nhu cầu vay thế chấp ngân hàng ngày càng nhiều. Tuy nhiên, vì nhiều lý do, người vay bị rơi vào tình trạng nợ xấu ngân hàng. Và nhiều người thắc mắc rằng liệu nợ xấu có vay thế chấp được không? Để có câu trả lời, hãy tham khảo bài viết sau:
1. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc cả gốc và lãi trên 90 ngày
Nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc cả gốc và lãi trên 90 ngày. Các nhân hàng thương mại sẽ dựa vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp. Thông thường, những khoản nợ được phân loại vào 5 nhóm:
- Nợ xấu nhóm 1:Nợ đủ tiêu chuẩn
- Nợ xấu nhóm 2: Nợ cần chú ý
- Nợ xấu nhóm 3: dưới tiêu chuẩn
- Nợ xấu nhóm 4: nghi ngờ
- Nợ xấu nhóm 5: khả năng mất vốn cao.
Đây được coi là định nghĩa của chúng trong giới tín dụng chuyên ngành. Các trường hợp bị tính nợ xấu cụ thể như sau:
- Thanh toán chậm hoặc không trả các khoản vay liên tục trong 90 ngày trở lên.
- Thanh toán chậm hoặc không thanh toán các khoản trong thẻ credit card.
- Không có khả năng trả nợ dẫn đến tài sản thế chấp phải gán nợ.
- Dính đến các vấn đề kiện cáo do không thanh toán khoản nợ cho các doanh nghiệp hoặc đối tượng khác.
Để biết chính xác mình có đang bị nợ xấu ngân hàng hay không bạn có thể kiểm tra CIC.
2. Bị nợ xấu có vay thế chấp tại ngân hàng được không?
Bị nợ xấu có vay thế chấp tại ngân hàng được không?
Vấn đề mà nhiều người quan tâm là “ Bị nợ xấu có vay thế chấp được không?”. Câu trả lời là tùy vào tình trạng nợ xấu của mỗi khách hàng khác nhau mà ngân hàng có thể điều chỉnh hỗ trợ các khoản vay theo quy định hoặc không hỗ trợ.
Khi đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, tổ chức cho vay cung cấp cho CIC thông tin về khoản vay, tên người vay và quá trình hoàn trả khoản vay. Sau đó được CIC tổng hợp thành cơ sở dữ liệu thống nhất về khoản vay của từng người. Căn cứ vào thông tin tổng hợp, phân tích, ngân hàng sẽ đưa ra mức các khoản vay cho mỗi người.
Nếu như bạn thuộc nhóm nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5 thì hầu hết các ngân hàng sẽ không cho vay thế chấp dưới bất kỳ hình thức nào. Nếu muốn vay thế chấp bạn phải đợi 2 năm sau để cập nhật lại hệ thống.
Nếu bạn ở các nhóm nợ xấu 1 và 2 thì có thể vay thế chấp. Khách hàng nhóm 1 không có điều kiện thanh toán trong khoảng 1-10 ngày vẫn có thể vay vốn ngân hàng dễ dàng, bạn chỉ cần làm hồ sơ vay sẽ được nhân viên tư vấn hướng dẫn vay tiền nhanh cụ thể. Khi bạn thuộc nợ xấu nhóm 2 vẫn được vay thế chấp. Tuy nhiên, chỉ có một số ngân hàng hỗ trợ cho vay xấu nhóm này với các điều kiện sau:
- Phải chứng minh được bản thân có khả năng thanh toán các khoản vay.
- Phải chứng minh được các khoản nợ xấu là do khách quan, không cố ý.
- Tài sản thế chấp là loại tài sản có giá trị tốt
3. Ngân hàng nào cho vay thế chấp nợ xấu?
Ngân hàng nào cho vay thế chấp nợ xấu?
Hiện nay, các ngân hàng sẽ căn cứ vào thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC để đưa ra đánh giá và quyết định có chấp nhận các khoản vay thế chấp hay không.
Khách hàng phải trả hết nợ xấu tối thiểu 6 tháng trở lên trước khi đăng ký vay vốn ngân hàng để được ngân hàng hỗ trợ. Hiện nay có 5 ngân hàng lớn hỗ trợ các khoản vay thế chấp cho khách hàng nợ xấu được phép:
- Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)
- Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kiên Long Bank)
- Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
- Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
- Ngân hàng TMCP Thương Tín (Sacombank)
4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu
Những khách hàng bị nợ xấu hoàn toàn có khả năng vay thế chấp ngân hàng. Các điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu như sau:
Điều kiện vay vốn khi bị nợ xấu:
- Người vay vốn phải là công dân có đủ hành vi năng lực dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.
- Đối tượng vay thế chấp thuộc trong khoảng dưới 60 tuổi đối với nam và dưới 55 đối với nữ.
- Các giấy cá nhân phải đảm bảo tính hợp pháp.
Thủ tục vay vốn khi bị nợ xấu:
Khi khách hàng có nợ xấu muốn vay thế chấp ngân hàng cần chuẩn bị một số giấy tờ, hồ sơ quan trọng như sau:
- CMND của người vay và vợ/chồng người vay
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú KT3
- Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn
- Giấy chứng minh tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của bạn
- Giấy tờ chứng minh nguồn tài chính đủ điều kiện để trả nợ
Ngoài những giấy tờ cơ bản trên, tùy vào từng ngân hàng, từng trường hợp sẽ yêu cầu thêm một số giấy tờ liên quan khác.
Như vậy, những trường hợp nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp tùy vào mức độ nợ xấu. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp ích được cho bạn trong quá trình vay thế chấp ngân hàng.
Để nắm rõ hơn, hãy liên hệ lamchutaichinh.vn để được tư vấn đầy đủ.
